汽車金融風(fēng)控難做，如何搞定？

在汽車金融公司做了三年多了，說(shuō)說(shuō)自己的工作與體會(huì)。盈利模式是從銀行拆借資金，通過(guò)4S店渠道發(fā)放汽車相關(guān)的貸 款，包括向4S店貸款，向消費(fèi)者貸款，4S店貸款主要是用于建店、向廠家進(jìn)貨，汽車，零配件等。消費(fèi)者貸款就是購(gòu)車了。一句話，資金二道販子，賺得是辛苦 錢(qián)。資金成本不敵銀行，方便程度又不及信用卡分期。

所以競(jìng)爭(zhēng)壓力還是挺大的。而且經(jīng)銷商分布全國(guó)各地，而汽車金融公司辦公室以及人員基本固定在幾個(gè)大城市，如何與當(dāng)?shù)劂y行拼營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制，這就是我的主要工作了。核心問(wèn)題：降低資金成本，提升審批效率、控制不良貸款 。我主要做了以下幾個(gè)工作 ：

一 、是經(jīng)銷商貸款方面通過(guò)4S店運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)建?？刂菩刨J額度和風(fēng)險(xiǎn)管理，我的優(yōu)勢(shì)在于我有廠家掌握的經(jīng)銷商數(shù)據(jù)，而銀行沒(méi)有。我可以通過(guò)這些數(shù)據(jù)做模型，判斷 經(jīng)銷商銷售情況、資金情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、盈利情況，比銀行先一步掌握信息。如何營(yíng)銷經(jīng)銷商使用我的貸款而不是銀行貸款，我主要依靠廠家的力量，通過(guò)協(xié)調(diào)集 團(tuán)，特別是廠家汽車銷售公司。

二、是個(gè)人貸款方面?zhèn)€人貸款如何與當(dāng)?shù)劂y行信用卡比拼營(yíng)銷，當(dāng)然還是依靠廠家對(duì)經(jīng)銷商的控制，協(xié)調(diào)廠家，對(duì)經(jīng)銷商施加壓力，同時(shí)對(duì)經(jīng)銷商補(bǔ)貼。如何比銀行 信用卡審批快？我做了如下工作，組建數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)建模，判斷購(gòu)車人信用狀況，反欺詐模型。做到審批快速自動(dòng)化高效化，主要是降低公司整 體的人力成本，通過(guò)上面兩塊模型的的確確替代了大量人員，出差盡職調(diào)查的費(fèi)用降低不少。

三、融資降低資金成本集團(tuán)發(fā)債，做好指標(biāo)，控制好不良率，發(fā)債券，還包括對(duì)汽車消費(fèi)貸款打包進(jìn)行資產(chǎn)證券化。我的體會(huì)是汽車金融公司主要的優(yōu)勢(shì)是廠家參與 風(fēng)險(xiǎn)控制和處置，但是內(nèi)部協(xié)調(diào)難度也不小。最怕集團(tuán)公司窩里斗！一定要協(xié)調(diào)好廠家集團(tuán)的力量，理順經(jīng)銷商關(guān)系。關(guān)系就是生產(chǎn)力。