互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)探索正當(dāng)時(shí) 各方資本怎么玩

近日，中國太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)（以下簡稱“中國太保”）宣布，旗下太平洋產(chǎn)險(xiǎn)與百度旗下百度鵬寰資產(chǎn)管理(北京)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同發(fā)起設(shè)立新的 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。這是繼平安保險(xiǎn)、騰訊、阿里巴巴聯(lián)合設(shè)立眾安保險(xiǎn)之后，國內(nèi)又一家保險(xiǎn)集團(tuán)與互聯(lián)網(wǎng)公司攜手進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

記者了解到，此次雙方共同發(fā)起設(shè)立的新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，將聚焦于汽車保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)領(lǐng)域，目標(biāo)是打造真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互 聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)公司。業(yè)內(nèi)分析人士指出，商業(yè)車險(xiǎn)改革即將全面展開,在利好政策的推動(dòng)下,汽車保險(xiǎn)行業(yè)即將進(jìn)入一個(gè)更加市場化、急需創(chuàng)新力的新階段，該互聯(lián) 網(wǎng)保險(xiǎn)公司此時(shí)出現(xiàn)正當(dāng)時(shí)。

■ 多方布局 前景不明

6月6日，螞蟻金服保險(xiǎn)和第一財(cái)經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心聯(lián)合發(fā)布國內(nèi)首份互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)報(bào)告。截至2015年末，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模達(dá) 2234億元。截至2016年3月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)的用戶已經(jīng)超過3.3億，同比增長42.5%。報(bào)告顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有六大類，其中，電商保險(xiǎn)和賬戶保 險(xiǎn)是創(chuàng)新險(xiǎn)種的代表產(chǎn)品，相關(guān)保民人數(shù)已經(jīng)過億。另外四類是傳統(tǒng)產(chǎn)品線上化，分別是旅行保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和車險(xiǎn)，其中車險(xiǎn)由于標(biāo)準(zhǔn)化程度高，用戶認(rèn)知 度高，保費(fèi)規(guī)模明顯領(lǐng)先。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國車險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入的73.1%，2015年一季度，這一數(shù)據(jù)又有所上升，占比為75.2%。螞蟻金服保險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室分析師湯國權(quán)表示，車險(xiǎn)對(duì)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的重要性非同一般，用“得車險(xiǎn)者得產(chǎn)險(xiǎn)”來形容這個(gè)市場不足為過。

2013年，眾安保險(xiǎn)成立之初，各方資本紛紛看好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，開始著手布局。去年保監(jiān)會(huì)接連批準(zhǔn)籌建易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公 司、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司3家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。此次中國太保聯(lián)手百度進(jìn)軍車險(xiǎn)業(yè)，盡管來得稍晚，但其新公司的目標(biāo)清 晰，就是聚焦于汽車保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)業(yè)務(wù)。百度總裁張亞勤表示，新公司融合百度與中國太保雙方的優(yōu)勢，將探索出車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控和運(yùn)營的全新模式，為 我國汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供范本，其未來發(fā)展值得期待。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)樣本,近幾年眾安保險(xiǎn)曾與多個(gè)行業(yè)嘗試合作,將保險(xiǎn)不斷置于新的“場景”之下。去年11月,眾安保險(xiǎn) 還依托中國平安已有的車險(xiǎn)業(yè)務(wù),聯(lián)合推出首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)產(chǎn)品——保骉車險(xiǎn),主要解決車險(xiǎn)后續(xù)服務(wù)問題。目前，保骉車險(xiǎn)已推進(jìn)半年有余，規(guī)模效應(yīng)仍難判斷。 對(duì)于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)，目前尚不方便披露。而根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)分析，保骉車險(xiǎn)的推出，暫未給眾安保險(xiǎn)帶來較大的保費(fèi)收益。

“業(yè)界對(duì)眾安保險(xiǎn)的估值已經(jīng)超過500多億元，目前做大保費(fèi)規(guī)模是其要?jiǎng)?wù)之一，車險(xiǎn)應(yīng)該是眾安保險(xiǎn)比較看重的一塊，未來可能成為其主要的盈利點(diǎn)。”一位不愿具名的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“畢竟車險(xiǎn)是眾安保險(xiǎn)做大保費(fèi)的一個(gè)有效途徑。”

■ 深度融合 尋求變革

“在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，保險(xiǎn)與消費(fèi)展現(xiàn)出互相促進(jìn)的‘共生效應(yīng)’。”湯國權(quán)說，“一方面，保險(xiǎn)切入消費(fèi)場景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)活力，刺激用戶需求進(jìn)一步釋放；另一方面，蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)又反過來激發(fā)更多的保險(xiǎn)需求，帶來增量，將大量互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)用戶培養(yǎng)成新保民。”

據(jù)張亞勤介紹，此次中國太保與百度聯(lián)手打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，會(huì)將互聯(lián)網(wǎng)思維與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度融合。在車險(xiǎn)領(lǐng)域，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)積累了 豐富的客戶資源和專業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，建立了覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并在業(yè)內(nèi)率先開啟移動(dòng)理賠等創(chuàng)新應(yīng)用，在保險(xiǎn)市場擁有較高的影響力。而百度擁有業(yè)界領(lǐng)先的大數(shù) 據(jù)處理能力和“深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”，為實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了堅(jiān)實(shí)保障，基于人工智能的多款車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品也將為車險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)性化帶來更多創(chuàng)新。

業(yè)內(nèi)分析人士表示，此次兩家聯(lián)合成立的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)公司將利用百度的大數(shù)據(jù)建模和機(jī)器深度學(xué)習(xí)的功能,以及太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)精算定價(jià)能力和線下網(wǎng)絡(luò)服務(wù)資源,有望在車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)革命性、差異化的發(fā)展。

“車險(xiǎn)與百姓生活密切相關(guān)，也是百姓最為關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我們期待通過此次與百度的戰(zhàn)略合作，充分借助百度的技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)科 技與傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有機(jī)融合，為新一代數(shù)字化、年輕化消費(fèi)群體提供更多元化的產(chǎn)品選擇、更便捷的交互界面以及更佳的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。”太平洋產(chǎn)險(xiǎn)董事長兼總 經(jīng)理顧越說。

百度董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏則認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng) 保險(xiǎn)”不只是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險(xiǎn)，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋到消費(fèi)場景中。未來，有互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的地方，消費(fèi)者權(quán)益就會(huì)有相應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)來進(jìn)行保障。