二手車買賣需要注意車險(xiǎn)期限

 王先生的汽車商業(yè)保險(xiǎn)離到期還有半年，前段時(shí)間經(jīng)人介紹，他把車賣出去了。在他的印象中，車險(xiǎn)是隨著汽車一起過戶給買方的，因此只要車身出價(jià)合理就行。事后朋友稱，王先生的商業(yè)車險(xiǎn)還未到期，可以退一筆保費(fèi)，在出售時(shí)出的價(jià)格也應(yīng)考慮到剩余期限保費(fèi)這個(gè)因素。王先生向保險(xiǎn)公司咨詢后得知，如果提前退保，他還可以領(lǐng)回約1000元的保費(fèi)。

在二手車交易過程中，買賣雙方除了要注意車價(jià)、車況和車的資料是否對(duì)應(yīng)等問題，還要注意車輛的保險(xiǎn)情況。為了避免不必要的麻煩，我們到底要注意些什么呢?下面大家來了解一下。

首先二手車交易中交強(qiáng)險(xiǎn)是隨車不隨人的，按照規(guī)定在車輛過戶時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)是一同跟著過戶的。而商業(yè)險(xiǎn)則可以由車主辦理退保，買方重新投保；或者隨車過戶到買方名下。

作為買方，在買二手車的過程中，一定要問清楚車主商業(yè)險(xiǎn)有沒有過期，沒有過期的話，車主要退保呢?還是將商業(yè)險(xiǎn)隨車贈(zèng)送?如果是退保的話，在汽車過戶后，買家需要帶上新的行駛證和過戶證明等資料到任何一家保險(xiǎn)公司投保。如果商業(yè)險(xiǎn)想跟著車輛一起過戶，新車主在車輛完成過戶后，就可帶著過戶證明、行駛證復(fù)印件、保單正本以及本人身份證等材料，到原保險(xiǎn)公司填寫一張過戶申請(qǐng)單，完成批改過戶。

作為賣方，車主在賣車的時(shí)候，也要注意保險(xiǎn)有沒有到期，因?yàn)槠嚤ｋU(xiǎn)是可以退的，未使用的保費(fèi)到原保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)可退還，車主需要帶上保單和身份證到原保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保即可。高檔車型的車主則要更加注意，如果離保險(xiǎn)到期還有一段時(shí)間的話，那么剩余的保費(fèi)數(shù)額也會(huì)更大了。當(dāng)然，如果汽車年交保費(fèi)不多，退保金額少，車主也可以考慮隨車過戶給買方。

一般情況下，保險(xiǎn)公司是按天數(shù)來辦理退保的。以商業(yè)險(xiǎn)種為例，一般保險(xiǎn)公司都規(guī)定，車主退保的數(shù)額=按照商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)÷365×(365-已投保天數(shù))例如：一位車主交納了3650元的商業(yè)車險(xiǎn)，但只保了兩個(gè)月時(shí)間，可退3650÷365×(365-60)=3050元。

今年7月1日起，全國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)改革全面實(shí)施。

保費(fèi)與車型零整比掛鉤：汽車零整比是指汽車零配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。一般來說，豪華車型的零整比會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通車型。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革以后，保費(fèi)還將與車輛零整比掛鉤，不再與車價(jià)直接相關(guān)。“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，則相應(yīng)保費(fèi)越高。

保費(fèi)與交通違章次數(shù)掛鉤（僅北京）：商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革以后，保費(fèi)還將與該車闖紅燈、超速等交通違法次數(shù)掛鉤。闖紅燈3次以上，費(fèi)率上漲5%；超速50%一次及以上，費(fèi)率上漲15%，交通違法系數(shù)可使保險(xiǎn)費(fèi)率最高上浮45%。

沒上牌也可賠：為滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)單“即時(shí)生效”的需求，此次條款刪除了保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時(shí)起保”或者“即時(shí)生效”之間做出選擇。

自家人也列入承保范圍：新條款規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助，被保險(xiǎn)人也可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，在商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

自然災(zāi)害傷人可獲賠：意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

無法找到第三方特約險(xiǎn)：新的保險(xiǎn)條款還增加了“無法找到第三方特約險(xiǎn)”，車險(xiǎn)改革后，找不到第三方的事故也可以全額索賠了。

保險(xiǎn)公司代為追償：投保車主如遇車禍，如果對(duì)方是全責(zé)，可對(duì)方車主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

舊車按照折舊價(jià)格投保：原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時(shí)都要按照新車購(gòu)置價(jià)來繳納保費(fèi)，而在賠付時(shí)卻只按比例進(jìn)行理賠，但是在改革后，保費(fèi)的確定就與新車購(gòu)置價(jià)脫節(jié)了。比如新車一臺(tái)價(jià)格是5萬元，投保5萬元，兩年后按照折舊價(jià)格投保，不再是5萬元。

次年保費(fèi)也隨著出險(xiǎn)次數(shù)有所調(diào)整。