車險未來會有這10大發(fā)展趨勢 yes or no？
以商車費改為標志，車險市場化改革正走向深入。這次改革不僅影響保險公司的定價、承保、理賠、客戶服務(wù)等經(jīng)營管理，更有可能顛覆市場原有競爭模式和競爭格局。我們相信這次車險改革會成為中國保險史上的里程碑。
趨勢一：車險理賠越來越“服務(wù)化”
改革因需求而生，也因需求而深入。傳統(tǒng)保險賠付的是金錢，未來車險理賠有可能很大一部分體現(xiàn)為服務(wù)形式。此次車險改革后，不論投保車輛是否有責(zé)，消費者均可要求本車投保的保險公司在車損險項下先行賠付，未來在人傷方面也可能將先行賠付或預(yù)賠。
趨勢二：車險產(chǎn)品責(zé)任越來越“精細化”和“模塊化”
未來車險可能會出現(xiàn)分地域、分時間段的承保需求，還有可能出現(xiàn)在保險責(zé)任中設(shè)置原因除外、期間除外等。
趨勢三：車險客戶越來越需要極致體驗
消費者對精準營銷、精準服務(wù)需求更加強烈。隨著大數(shù)據(jù)分析、精準營銷、客戶畫像等技術(shù)發(fā)展，保險公司對消費者行為開展越來越多的商業(yè)分析、挖掘和應(yīng)用，未來車險的購買、理賠、續(xù)保等服務(wù)體驗會有極大的改善。
趨勢四：傳統(tǒng)車險定價方式可能有巨大改變
在新技術(shù)支持下，車險新的定價方式可能應(yīng)運而生。一是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的使用。保險公司將對來自互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)的視頻、圖像等信息進行加工和應(yīng)用，建立起標準化、定量化的數(shù)據(jù)庫，用于車險定價。二是實現(xiàn)實時動態(tài)定價。車險定價可以根據(jù)實時的駕駛數(shù)據(jù)、交通數(shù)據(jù)進行動態(tài)定價，不再只依靠歷史數(shù)據(jù)。
趨勢五：車險產(chǎn)品被“倒逼”創(chuàng)新，細分市場有望爆發(fā)
中小險企在“倒逼”下會加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，在細分領(lǐng)域、細分市場找尋生存空間。我國未來可能更多的保險公司轉(zhuǎn)向“精耕細作”，針對細分領(lǐng)域提供專屬車險產(chǎn)品和服務(wù)。
趨勢六：互聯(lián)網(wǎng)、新媒體渠道“異軍突起”
隨著車險消費者生活方式的變化，互聯(lián)網(wǎng)渠道將快速發(fā)展。未來各保險企業(yè)可能將大力發(fā)展基于微信等移動平臺的銷售模式，發(fā)揮社交關(guān)系型營銷。
除了傳統(tǒng)的文字傳播這一形式，通話留言、視頻將更為方便，可能成為保險企業(yè)與消費者交流的重要載體。很多保險公司可能將加大在這些領(lǐng)域開始布局。
趨勢七：基于車聯(lián)網(wǎng)的“按使用收費”車險有望成為“大藍海”
UBI極有可能顛覆傳統(tǒng)車險。一是保險定價上的“顛覆”。借助UBI，保險公司可以基于出險次數(shù)之外更多的維度進行定價。二是產(chǎn)品形式上的“顛覆”。首先出現(xiàn)按使用“量”收費的車險產(chǎn)品，單位里程費率則依據(jù)被保險人及車輛的風(fēng)險特征不同而不同。三是客戶體驗上的“顛覆”。
趨勢八：車險生態(tài)系統(tǒng)促使價值鏈轉(zhuǎn)移
以車險為導(dǎo)入口，建立新的盈利模式。還可以把從“車險”導(dǎo)入的客戶，引入一個更為廣泛的生活生態(tài)系統(tǒng)。客戶在享受這種線上化的生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)時，車險營銷成本將極大攤薄，企業(yè)的盈利模式不再依靠單一業(yè)務(wù)、單一環(huán)節(jié)，而是依靠一個服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。
趨勢九：互助車險有可能促使傳統(tǒng)車險“脫媒”
互助保險有望煥發(fā)新的生命力。當(dāng)前監(jiān)管機構(gòu)已批準了互助牌照。隨著政策的進一步允許，未來車險市場可以會出現(xiàn)“車險聯(lián)盟”性質(zhì)的互助體。
趨勢十：車險行業(yè)內(nèi)外“跨界”暗潮涌動
首先，未來有實力的保險企業(yè)可能會大量收購營銷渠道平臺類公司,據(jù)此拓展獲客渠道，建立與汽車相關(guān)的360度、全鏈渠道。其次，車險市場化改革會推動保險公司向后服務(wù)市場跨界，通過介入汽車產(chǎn)業(yè)鏈，降低保險公司維修成本，增強成本控制能力。另外，新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)資本將積極進入車險領(lǐng)域。一方面有可能出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過收購小型專業(yè)保險公司進入某些細分財險市場，另一方面，很多企業(yè)想以此作為獲取資金的“渠道”。
