汽車金融新風(fēng)口到來 如何“攪局”萬億級市場

 近日《中國汽車互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告2017》正式發(fā)布。銀子鋪作為一家車貸平臺，小編對此進(jìn)行了持續(xù)關(guān)注。報告分析了汽車互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，提出了汽車金融的發(fā)展趨勢。其中，2016年中國汽車金融滲透率為38%，遠(yuǎn)低于歐美發(fā)達(dá)國家50%的滲透率，市場前景十分廣闊。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來發(fā)展生機(jī)盎然，網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)重要組成部分已經(jīng)成為眾多投資者首選理財方式，《監(jiān)管細(xì)則》與《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的正式頒發(fā)也讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)走上正軌化、合理化。肉眼可見越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)軍汽車金融領(lǐng)域。

而汽車金融經(jīng)歷了20多年的發(fā)展歷程，已成為一個萬億級市場。一方面，汽車金融市場起步晚，發(fā)展迅猛，另一方面，汽車金融抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。因此，我國汽車金融市場吸引了包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司等參與角逐。目前，我國汽車金融市場仍由商業(yè)銀行、汽車金融公司和汽車廠商財務(wù)公司占主導(dǎo)地位，但融資租賃公司、汽車租賃公司、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等強(qiáng)勢介入，也加劇了汽車金融市場的競爭。

報告中指出，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)拓展的汽車金融服務(wù)，內(nèi)部核心與傳統(tǒng)汽車金融相同，主要形態(tài)包括企業(yè)融資、個人信貸、按揭貸款、融資租賃、汽車后市場金融服務(wù)等。“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”行業(yè)的融合，展現(xiàn)出了全新的活力。

汽車互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)備受關(guān)注的原因主要有兩點。一方面，以前絕大多數(shù)的汽車所有者不知道自己的二手車是可以享受金融消費服務(wù)的，現(xiàn)在隨著汽車消費意識的普及，消費者的觀點也在不斷更新。比如可以先付一部分的“首付”，然后每個月交租金，提前拿到車輛的使用權(quán)。另一方面，政策方面出臺《汽車銷售管理辦法》，打破了以往汽車授權(quán)銷售的單一情況，給汽車互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新機(jī)遇。

2015年，車貸行業(yè)規(guī)模在580億元左右，而2016年，車貸行業(yè)規(guī)模已經(jīng)打到了XXX億，車貸也已成為P2P網(wǎng)貸平臺的主要產(chǎn)品之一，具有額度小、周期靈活、便與定價等優(yōu)勢。然而不可否認(rèn)，網(wǎng)貸平臺在汽車金融領(lǐng)域的競爭已經(jīng)非常白熱化。報告也介紹了汽車抵押/質(zhì)押、車商貸款、汽車融資租賃、汽車墊資、汽車消費貸款（非墊資類）五種主要車貸模式。

小編認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融公司有著豐富的線上風(fēng)控管理經(jīng)驗。個體經(jīng)銷商、汽車消費貸款用戶也對互聯(lián)網(wǎng)金融及接受度越來越高。汽車金融業(yè)務(wù)相對傳統(tǒng)企業(yè)金融業(yè)務(wù)來說，比較分散。因此車貸平臺可利用自身優(yōu)勢，傾向于汽車銷售環(huán)節(jié)中的信貸需求和汽車后市場的金融需求等領(lǐng)域，作為傳統(tǒng)汽車金融的補(bǔ)充。

記者認(rèn)為，應(yīng)該將金融服務(wù)融入到消費場景中，拉近與用戶的距離，深度挖掘產(chǎn)業(yè)和個人的融資需求，通過線上+線下風(fēng)控體系，嚴(yán)格按照貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理額妥善的逾期處置環(huán)節(jié)把控，防范風(fēng)險，為投資者提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。未來的互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融市場巨大，特別是二手車金融發(fā)展有望騰飛。平臺應(yīng)大數(shù)據(jù)助力汽車互聯(lián)網(wǎng)金融匹配個性化的金融體驗，在風(fēng)險可控的情況下，提升行業(yè)的核心競爭力。